为了更好地阐扬预付卡在方便公家小额非现金支付、扩大消费方面的积极作用 ，，，防备预付卡被利用进行洗钱套现等违法违纪活动 ，，，切实�；；こ挚ㄈ说暮戏ㄈɡ� ，，，依照规范发展、从严治理的思路 ，，，中国人民银行近日制订并颁布《支付机构预付卡业务治理法子》 ，，，《法子》自2012年11月1日起执行�！！！�
采办记名预付卡或一次性采办不记名预付卡1万元以上的应实名
预付卡分为记名预付卡和不记名预付卡�！！！Ｇ罢呤侵冈じ犊ㄒ滴翊χ孟低持屑吐汲挚ㄈ松矸菪畔⒌脑じ犊�;后者是指预付卡业务处置系统中不纪录持卡人身份信息的预付卡�！！！！！！斗ㄗ印坊� ，，，单张记名预付卡资金限额不超过5000元 ，，，单张不记名预付卡资金限额不超过1000元�！！！�
《法子》要求 ，，，小我或单元采办记名预付卡或一次性采办不记名预付卡1万元以上的 ，，，该当使用实名并提供有效身份证件�！！！７⒖ɑ垢玫奔鸸嚎ㄈ松矸� ，，，查对有效身份证件 ，，，登记身份根基信息 ，，，并留存有效身份证件的复印件或影印件�！！！�
《法子》还要求以银行转账方式购卡和充值�！！！５ピ淮涡圆砂煸じ犊�5000元以上 ，，，小我一次性采办预付卡5万元以上 ，，，或办理一次性5000元以上预付卡充值业务的 ，，，该当通过银行转账等非现金结算方式 ，，，不得使用现金 ，，，以增长购卡和充值通明度�！！！�
“通过以上划定 ，，，在刊行、采办、充值等环节落实实名要求 ，，，有利于预防预付卡被用于洗钱、套现等活动�！！！！！！毖胄杏泄卣乒苋粟故退��！！！�
不记名预付卡不得赎回 ，，，小额公交领域不记名预付卡之外
《法子》划定 ，，，记名预付卡该当可挂失 ，，，可赎回 ，，，不得设置有效期�！！！２患敲じ犊ú还沂� ，，，不赎回 ，，，有效期不得低于3年�！！！�
这位掌管人暗示 ，，，单次采办不记名预付卡金额在1万元以下时 ，，，由于未达到实名制度要求 ，，，因而 ，，，发卡机构在刊行、销售环节无法纪录任何干于购卡人、持卡人的信息�！！！！！！叭粼市沓挚ㄈ耸昊夭患敲じ犊� ，，，发卡机构在持卡人办理赎回时无任何信息可供查对 ，，，也无法纪录赎回人的任何小我信息 ，，，这或将导致不记名预付卡沦为洗钱、套现的工具�！！！！！！�
不外 ，，，思考到部门预付卡重要利用于公共交通领域 ，，，与宽大人民人民的日常生涯关系亲昵 ，，，在现实中的确存在赎回小额不记名公共交通领域预付卡的合理需要 ，，，《法子》划定 ，，，对余额在100元以下的公共交通领域不记名预付卡 ，，，允许按约定赎回�！！！�
不容用信誉卡采办预付卡和为预付卡充值
《法子》不容使用信誉卡采办预付卡和为预付卡充值�！！！�
这位掌管人以为 ，，，这么做能够有效防备预付卡套现和信誉卡套现风险相互传递�！！！！！！捌揪荻栽じ犊ㄊ谐〉牡鞑橄嗍� ，，，为逃避对通例套现方式的监管和进攻 ，，，用信誉卡采办预付卡或充值、再通过地下买卖市场变现已经成为套现新手法;只管《法子》通过限额刊行、实名购卡和期限赎回等方式增长了信誉卡套现难度 ，，，但有必要从源头上堵截预付卡和信誉卡之间的‘以卡购卡、以卡充卡’行为 ，，，彻底杜绝信誉卡在预付卡领域套现行为的产生�！！！！！！�
此外 ，，，从行业实际看 ，，，部门预付卡发卡机构已从风险防备的角度启程 ，，，自觉关闭了其售卡系统中客户使用信誉卡采办预付卡的职能�！！！�
不允许预付卡宽泛用于网络支付渠道
《法子》划定 ，，，预付卡不得用于网络支付渠道 ，，，但三种情景例外 ，，，一是缴纳公共事业费;二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络商店中使用;三是同时获准办理“互联网支付”业务的发卡机构 ，，，其刊行的预付卡可向持卡人在本机构开立的实名的网络支付账户充值 ，，，但统一客户的所有网络支付账户的年累计充值金额计算不超过5000元�！！！�
这位掌管人坦言 ，，，不允许预付卡宽泛用于网络支付渠道 ，，，重要是思考现有网络商户的风险治理律例制度和监管体制尚未健全;网络支付账户与银行账户绑定 ，，，二者能够进行资金转移 ，，，在这种情况下 ，，，预付卡在网络商户使用将由于其匿名性而助长套现、洗钱等问题�！！！�
为疏导预付卡业务规范、健康发展 ，，，《法子》适度把握制度设计的矫捷性 ，，，对风险可控的小额便民支付赐与特例铺排�！！！Ｕ馕徽乒苋司倮� ，，，“部门处所当局出于方便人民缴费思考 ，，，激励预付卡通过网络支付渠道缴纳水、电、气等公共事业用度 ，，，满足了宽大人民全天候缴费、不列队缴费的合理需要�！！！Ｋ伎嫉秸饫嘣じ犊ㄔ谙质抵欣帽攘ζ毡� ，，，且其买卖布景真实、可信、有据可查 ，，，因而 ，，，《法子》允许预付卡通过网络支付渠道缴纳公共事业费�！！！！！！�
