国务院办公厅转发人民银行监察部等部门
                         关于规范贸易预付卡治理定见的通知
　　
　                                                     　国办发〔2011〕25号
　　
各省、
、自治区、
、直辖市人民当局，国务院各部委、
、各直属机构：：：
　　人民银行、
、监察部、
、财政部、
、商务部、
、税务总局、
、工商总局、
、预防凋落局《关于规范贸易预付卡治理的定见》已经国务院赞成，现转发给你们，请当真贯彻执行。
。
　　
　　                                                                                                               国务院办公厅
　　                                                                                                        二○逐一年五月二十三日
　　                            
                                          关于规范贸易预付卡治理的定见
　　                                               人民银行监察部财政部商务部
　　                                               税务总局工商总局预防凋落局
　　
　　近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观必要，贸易预付卡市场发展迅速。
。贸易预付卡以预付和非金融主体刊行为典型特点，按发卡人分歧可划分为两类：：：一类是专营发卡机构刊行，可跨地域、
、跨行业、
、跨法人使用的多用处预付卡；；另一类是贸易企业刊行，只在本企业或统一品牌连锁贸易企业采办商品、
、服务的单用处预付卡。
。总体看，贸易预付卡在削减现钞使用、
、方便公家支付、
、刺激消费等方面阐扬了肯定作用。
。同时，贸易预付卡市场也存在监管不严、
、违反财政纪律、
、不足风险防备机制、
、公款消费和收卡受贿等凸起问题，严重侵扰了税收和财政治理秩序，助长了凋落行为。
。为规范贸易预付卡治理、
、端庄财经纪律、
、防备金融风险、
、推进反腐倡廉，现提出如下定见：：：
　　
　　一、
、明确职责，加强治理
　　
　　强化对贸易预付卡发卡人的治理，是规范贸易预付卡治理的首要环节，必须进一步明确部门职责，落实分类监管。
。人民银行要严格依照《非金融机构支付服务治理法子》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的划定，加强对多用处预付卡发卡人的监督查抄，美满业务治理规章，守护支付系统安全不变运行。
。未经人民银行核准，任何非金融机构不得刊行多用处预付卡，已经发现，按犯法从事支付结算业务予以查处。
。对贸易企业刊行的单用处预付卡，商务部门要强化治理，抓紧制订行业尺度，当令出台治理法子。
。金融机构未经核准，不得刊行预付卡。
。
　　
　　二、
、健全制度，规范行为
　　
　　规范贸易预付卡的刊行和采办，是防备利用贸易预付卡洗钱、
、套现、
、偷逃税款以及贿赂受贿的有效蹊径，必须进一步成立健全规章制度，加大法律力度。
。一是成立贸易预付卡购卡实名登记制度。
。对于采办记名贸易预付卡和一次性采办1万元（含）以上不记名贸易预付卡的单元或小我，由发卡人进行实名登记。
。二是执行贸易预付卡非现金购卡制度。
。单元一次性购卡金额达5000元（含）以上或小我一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式采办，不得使用现金；；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、
、转入账户名称、
、账号、
、金额等进行逐笔登记。
。三是尝试贸易预付卡限额刊行制度。
。不记名贸易预付卡面值不超过1000元，记名贸易预付卡面值不超过5000元。
。
　　
　　严格发票和财政治理。
。发卡人必须严格依照《中华人民共和国发票治理法子》有关划定开具发票。
。税务部门要加强发票治理和税收稽查，坚定依法查处发卡人在售卡环节出具虚伪发票、
、购卡单元在税前扣除与出产经营无关支出等行为。
。财政部门要加强财政治理，严格查处挪用预算资金、
、利用购卡进行公款消费等行为。
。
　　
　　三、
、坚定治理，防贿促廉
　　
　　治理收卡受贿等违纪违法行为，是加强反腐倡廉工作的火急要求和重要环节，必须进一步狠抓落实，加大查处力度。
。依照《中国共产党党员辅导干部清廉从政若干准则》和《中共中央办公厅国务院办公厅关于严禁党政机关及其工作人员在公务活动中接受和赠送礼金、
、有价证券的通知》（中办发〔1993〕5号）的划定，严禁国度工作人员出格是辅导干部在公务活动中收受任何大局的贸易预付卡。
。凡收受贸易预付卡又不按划定实时上交的，以收受一致数额的现金论处。
。对涉嫌受贿的，依法端庄查处。
。
　　
　　四、
、防备风险，守护权利
　　
　　加强预付资金治理，守护持卡人合法权利，是防备金融风险的重要伎俩，必须引起足够器重，进一步美满工作机制。
。多用处预付卡发卡人接受的、
、客户用于将来支付必要的预付资金，不属于发卡人的自有财富，发卡人不得挪用、
、挤占。
。多用处预付卡发卡人必须在贸易银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签定存管和谈，接受银行对备付金使用情况的监督。
。人民银行要加强对多用处预付卡备付金专用存款账户开立和使用的监管。
。商务部门要采取有效措施，加强对单用处预付卡预付资金的监管，防备资金风险。
。
　　
　　人民银行、
、商务部要持续健全贸易预付卡收费、
、投诉、
、保密、
、赎回、
、清退等业务治理制度，全面守护持卡人合法权利。
。为预防发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名贸易预付卡不设有效期，不记名贸易预付卡有效期不得少于3年。
。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、
、换卡等配套服务。
。工商部门要进一步加强监督查抄，加大消费维权工作力度，严格进攻加害消费者权利的犯法行为，实时发展有关消费提醒，营造优良的消费环境。
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　　贸易预付卡治理涉及部门众多，情况复杂，规范整顿的工作极度艰巨。
。各有关部门要各负其责，成立对贸易预付卡的结合监督查抄机制，进一步加强协调共同，齐抓共管，形成合力。
。2011年年底前，人民银行、
、商务部等有关部门要结合发展一次贸易预付卡市场专项查抄，以查抄促整改，推进贸易预付卡市场规范发展。
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